Krajowy Rejestr Zadłużonych – co zawiera i jak sprawdzić dłużnika

Krajowy Rejestr Zadłużonych (KRZ) to bezpłatny, jawny rejestr prowadzony przez Ministra Sprawiedliwości, w którym sprawdzisz, czy kontrahent jest w upadłości lub restrukturyzacji, czy komornik umorzył wobec niego egzekucję jako bezskuteczną albo czy zalega z alimentami. Wpisów dokonują sądy, komornicy i organy egzekucyjne, a nie wierzyciele. Dla wierzyciela KRZ to także tablica ogłoszeń, od której liczą się terminy w upadłości – m.in. 30 dni na zgłoszenie wierzytelności (cały przebieg opisujemy w przewodniku dłużnik ogłosił upadłość – co robić).

Przepisy bez oznaczenia ustawy pochodzą z ustawy z 6 grudnia 2018 r. o Krajowym Rejestrze Zadłużonych (t.j. Dz.U. 2025 poz. 1584).

Czym jest Krajowy Rejestr Zadłużonych

KRZ prowadzi Minister Sprawiedliwości w systemie teleinformatycznym (art. 1). Rejestr działa od 1 grudnia 2021 r., a ustawa o KRZ zlikwidowała Centralny Rejestr Restrukturyzacji i Upadłości (art. 34 ust. 3). Nie ujawnia się w nim spraw upadłościowych i restrukturyzacyjnych, w których wniosek wpłynął przed tą datą (art. 27) – starsze postępowania trzeba sprawdzać w innych źródłach, np. w Monitorze Sądowym i Gospodarczym. Dane i obwieszczenia są jawne i dostępne przez internet (art. 4). W zakresie upadłości i restrukturyzacji pełni też funkcję rejestru upadłości w rozumieniu unijnego rozporządzenia 2015/848 (art. 3), więc korzystają z niego także zagraniczni wierzyciele.

KRZ ma dwie twarze:

• portal publiczny – wyszukiwarka podmiotów i obwieszczeń, dostępna bez logowania,
• system do prowadzenia postępowań – przez konto w KRZ wierzyciele, syndycy i sądy składają pisma w sprawach upadłościowych i restrukturyzacyjnych.

Kto jest wpisywany do KRZ

Ustawa wymienia cztery grupy informacji (art. 2 ust. 1):

Kogo dotyczy wpis	Kiedy pojawia się w KRZ	Kto zamieszcza dane	Jak długo widoczny
Osoby i firmy w upadłości lub restrukturyzacji (także zakaz prowadzenia działalności z art. 373 Prawa upadłościowego)	Już od złożenia wniosku przez dłużnika – później kolejne obwieszczenia	Sąd (przez system)	Co do zasady 10 lat od prawomocnego zakończenia lub umorzenia postępowania; 3 lata od uprawomocnienia się postanowienia o wykonaniu układu lub planu spłaty; zakaz z art. 373 – 3 lata po upływie okresu zakazu
Wspólnicy odpowiadający bez ograniczenia za długi spółki osobowej	Gdy ogłoszono upadłość spółki lub oddalono wniosek z braku majątku (art. 13 Prawa upadłościowego)	Sąd	Co do zasady 10 lat od prawomocnego zakończenia lub umorzenia postępowania
Dłużnicy z bezskuteczną egzekucją	Gdy komornik, sąd, urząd skarbowy lub ZUS umorzy egzekucję, bo nie uzyska kwoty wyższej od kosztów	Organ, który umorzył egzekucję	7 lat od zamieszczenia
Dłużnicy alimentacyjni	Zaległość ponad 3 miesiące w toczącej się egzekucji alimentów	Komornik lub organ wypłacający świadczenia z funduszu alimentacyjnego	7 lat od informacji o zakończeniu egzekucji lub spłacie

Okresy ujawniania wynikają z art. 11 ust. 2–7. Błędne dane zmienia się lub usuwa wcześniej (art. 11 ust. 8). Dane o bezskutecznej egzekucji i zaległych alimentach usuwa się też, gdy po ich ujawnieniu zobowiązanie wygasło – co trzeba wykazać np. orzeczeniem albo oświadczeniem wierzyciela – lub tytuł wykonawczy pozbawiono wykonalności (art. 11 ust. 9).

Szczególnie cenna jest grupa trzecia. Przy bezskutecznej egzekucji KRZ pokazuje datę umorzenia, sygnaturę, organ, wskazanie tytułu wykonawczego i kwotę niewyegzekwowanych wierzytelności (art. 7). To czytelny sygnał, że inni wierzyciele już próbowali odzyskać pieniądze i nic nie znaleźli. Jeśli to Twoja egzekucja tak się skończyła, przeczytaj, co robić po umorzeniu egzekucji z powodu bezskuteczności – wpis spółki z o.o. bywa też punktem wyjścia do pozwu przeciwko członkom zarządu z art. 299 KSH.

Jak wyszukiwać w KRZ – krok po kroku

Wyszukiwarka znajduje się w portalu publicznym KRZ Ministerstwa Sprawiedliwości (krz.ms.gov.pl), w zakładce wyszukiwania podmiotów. Logowanie nie jest potrzebne. Kryteria zależą od rodzaju podmiotu:

Rodzaj podmiotu	Po czym wyszukasz
Osoba fizyczna nieprowadząca działalności	PESEL, NIP, sygnatura akt
Przedsiębiorca z CEIDG	imię i nazwisko, firma, PESEL, NIP, sygnatura akt
Spółka, fundacja, inny podmiot	nazwa lub firma, numer KRS, NIP, sygnatura akt

Praktyczne wskazówki:

1. Szukaj po numerze, nie po nazwie. NIP albo KRS wykluczą pomyłkę z firmą o podobnej nazwie. Numery znajdziesz na fakturze i w umowie.
2. Osoby prywatnej nie znajdziesz po samym nazwisku. Potrzebny jest PESEL lub NIP – to celowe ograniczenie chroniące dane osobowe.
3. Sprawdź status postępowania. Wpis może dotyczyć wniosku, który sąd oddalił lub zwrócił – to też jest informacja, ale nie oznacza ogłoszenia upadłości.
4. Zrób zrzut ekranu z datą. Przyda się jako dowód, że w chwili zawarcia umowy kontrahent nie był w restrukturyzacji, albo jako podstawa do liczenia terminów.

Obwieszczenia w KRZ – dlaczego wierzyciel musi je śledzić

Obwieszczenie to publiczne ogłoszenie czynności w postępowaniu upadłościowym lub restrukturyzacyjnym, dokonywane w Rejestrze, gdy przewiduje to przepis szczególny (art. 2 ust. 2 ustawy o KRZ, art. 221 Prawa upadłościowego, art. 199 Prawa restrukturyzacyjnego). W sprawach wszczętych od 1 grudnia 2021 r. zastąpiło ono obwieszczenia w Monitorze Sądowym i Gospodarczym – sam MSiG nadal działa i publikuje inne ogłoszenia, a w starszych postępowaniach stosuje się dawne przepisy. W KRZ znajdziesz m.in. (art. 5 ust. 1):

• ogłoszenie upadłości albo otwarcie restrukturyzacji i jej rodzaj,
• dane syndyka, nadzorcy lub zarządcy,
• termin i sposób zgłaszania wierzytelności,
• złożenie listy wierzytelności lub spisu wierzytelności,
• plan podziału, zgromadzenie wierzycieli, przyjęcie lub zatwierdzenie układu,
• umorzenie albo zakończenie postępowania.

To nie jest wiedza „dla ciekawości”. W upadłości od obwieszczenia, a nie od dnia wydania postanowienia, biegnie 30-dniowy termin na zgłoszenie wierzytelności syndykowi (art. 51 ust. 1 pkt 4 Prawa upadłościowego). Od obwieszczenia o złożeniu listy wierzytelności liczy się 2 tygodnie na sprzeciw do sędziego-komisarza (art. 256 ust. 1 Prawa upadłościowego). Sąd nie zawiadomi Cię listem – zakłada się, że wierzyciel śledzi rejestr.

Zgłoszenie wierzytelności przez KRZ

W postępowaniu upadłościowym pisma składa się przez system teleinformatyczny, czyli przez konto w KRZ – pismo wniesione inaczej nie wywołuje skutków prawnych (art. 216a ust. 1 Prawa upadłościowego). Wyjątki dotyczą m.in. pracowników i wierzycieli alimentacyjnych (art. 216aa). W praktyce:

1. zakładasz konto w portalu KRZ,
2. odnajdujesz sprawę po sygnaturze lub danych dłużnika,
3. wypełniasz formularz zgłoszenia wierzytelności, dołączasz faktury, umowę i korespondencję,
4. podpisujesz pismo podpisem kwalifikowanym, zaufanym lub osobistym albo uwierzytelniasz je w systemie (art. 216a ust. 1a).

Kwotę podajesz z należnościami ubocznymi (art. 240 pkt 2), przy czym odsetki z masy można zaspokoić tylko za okres do dnia ogłoszenia upadłości (art. 92 ust. 1) – przyda się do tego kalkulator odsetek ustawowych. Elementy zgłoszenia i koszty spóźnienia omawiamy w tekście o zgłoszeniu wierzytelności do syndyka.

W restrukturyzacji sytuacja wygląda inaczej: wierzyciel nie zgłasza wierzytelności – spis wierzytelności (i spis wierzytelności spornych) sporządza nadzorca lub zarządca, a o dacie jego złożenia obwieszcza się w KRZ (art. 89 ust. 2 Prawa restrukturyzacyjnego). Twoim zadaniem jest sprawdzić, czy i w jakiej kwocie się w nim znalazłeś. W postępowaniu układowym i sanacyjnym w ciągu 2 tygodni od tego obwieszczenia możesz wnieść do sędziego-komisarza sprzeciw – także wtedy, gdy Twoją wierzytelność pominięto (art. 91). Pisma w postępowaniu restrukturyzacyjnym również wnosi się przez system (art. 196a).

Kiedy sprawdzać KRZ

• Przed podpisaniem umowy lub udzieleniem kredytu kupieckiego. Kontrahent w restrukturyzacji albo z bezskuteczną egzekucją to sygnał, by żądać przedpłaty lub zabezpieczenia.
• Przy pierwszym opóźnieniu w płatności. Jeśli KRZ jest czysty, dłużnik zwykle wciąż ma majątek i warto działać szybko, zanim ubiegną Cię inni wierzyciele. Pierwszy krok to stanowcze wezwanie do zapłaty przygotowane przez prawnika albo napisane samodzielnie – z kwotą, terminem i zapowiedzią pozwu.
• Przed pozwem. Po ogłoszeniu upadłości wierzytelność co do zasady zgłasza się syndykowi zamiast pozywać (art. 144 i 145 Prawa upadłościowego), a nowej egzekucji przeciwko upadłemu nie wszczniesz (art. 146). Sprawdzenie KRZ oszczędzi Ci opłaty sądowej za pozew, który nic nie da.
• Regularnie w trakcie postępowania upadłościowego – żeby nie przegapić obwieszczeń o liście wierzytelności i planie podziału.

Jeśli rejestr nie pokazuje problemów, a kontrahent mimo wezwania nie płaci, kolejnym krokiem jest sąd. Na Pozywacz.pl prawnik przygotuje wezwanie do zapłaty w ciągu ok. 24 godzin za 99 zł (podpisujesz i wysyłasz je sam), a gdy to nie wystarczy – pozew o zapłatę za 299 zł w ciągu 7 dni. Zanim jednak pozwiesz, sprawdź w kalkulatorze przedawnienia, czy roszczenie wciąż jest aktualne.

KRZ a BIG – najważniejsze różnice

KRZ często myli się z biurami informacji gospodarczej (KRD BIG, ERIF BIG, BIG InfoMonitor, KBIG), choć to zupełnie inne instytucje:

	Krajowy Rejestr Zadłużonych	Biura informacji gospodarczej (BIG)
Podstawa	Ustawa o KRZ	Ustawa o udostępnianiu informacji gospodarczych
Kto prowadzi	Minister Sprawiedliwości	Prywatne spółki akcyjne
Kto wpisuje	Sąd, komornik, urząd skarbowy, ZUS	Wierzyciel (po spełnieniu warunków ustawy)
Co zawiera	Upadłości, restrukturyzacje, bezskuteczne egzekucje, alimenty	Zaległe płatności zgłoszone przez wierzycieli
Czy potrzebny wyrok	Wpis wynika z postępowania sądowego lub egzekucyjnego	Nie – wystarczy zaległość i wezwanie z ostrzeżeniem
Dostęp	Bezpłatny, jawny dla każdego	Raporty zwykle płatne lub w abonamencie

Wniosek praktyczny: KRZ służy do sprawdzania, BIG – do wywierania presji, bo do BIG możesz przekazać dług bez wyroku, jeśli spełnisz warunki ustawy. Szczegóły, także o tym, jak wpisać dłużnika do KRD, znajdziesz w przewodniku po rejestrach dłużników i BIG.

Podsumowanie

Krajowy Rejestr Zadłużonych to bezpłatna baza o upadłościach, restrukturyzacjach, bezskutecznych egzekucjach i dłużnikach alimentacyjnych, zasilana przez sądy i organy egzekucyjne. Szukaj po NIP, KRS lub PESEL i sprawdzaj go przed umową, przy pierwszym opóźnieniu i przed pozwem. Przy upadłości liczy się obwieszczenie – od niego masz 30 dni na zgłoszenie wierzytelności przez system KRZ. Przy czystym wpisie działaj szybko: wezwanie, a potem pozew. Brak wpisu nie gwarantuje wypłacalności, więc KRZ warto łączyć z raportem z BIG.